Как составить семейный бюджет. Таблицы

Семья — это государство в миниатюре: у нее есть глава, советник, «дотационное население», статьи доходов и расходов. Планирование, распределение и захват (родственные слова?) семейного бюджета — важная задача. Как копить и экономить, не переходя на голодный паек? – Создайте учетную таблицу средств, полученных семьей, и просмотрите структуру платежей.

 

• Деньги — один из величайших инструментов, созданных человеком. Они могут купить свободу, опыт, развлечения и все, что делает жизнь комфортнее. Но их можно растратить, потратить неизвестно куда и растратить бессмысленно.

Легендарный американский актер начала 20 века Уилл Роджерс сказал:

«Многие люди тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся».

Были ли ваши доходы меньше ваших расходов в последние месяцы? Да? Тогда вы не один, а в отличной компании. Проблема в том, что это не очень хорошая компания. Долги, кредиты, штрафы и просроченные платежи растут как снежный ком.. пора прыгать с тонущего корабля!

Зачем нужно вести семейный бюджет

«Деньги — это всего лишь инструмент. Они доставят вас, куда вы захотите, но не заменят вас как водителя», — писательница русского происхождения, эмигрировавшая в США, Айн Рэнд на собственном опыте убедилась в необходимости планировать и составлять бюджет собственных финансов.

Хромой? Вот три веских причины начать планировать семейный бюджет:

1. Расчет семейного бюджета поможет вам определить долгосрочные цели и работать в определенном направлении. Если вы бесцельно дрейфуете, кидаясь деньгами на каждую крутую вещь, как можно накопить и взять долгожданный отпуск, купить машину или внести первый взнос по ипотеке?
2. Таблица расходов семейного бюджета проливает свет на спонтанные траты и заставляет вас пересмотреть свои покупательские привычки. Вам действительно нужно 50 пар черных каблуков? Планирование семейного бюджета заставляет вас расставлять приоритеты и переориентироваться на достижение ваших целей.
3. Болезнь, развод или потеря работы могут привести к серьезному финансовому кризису. Чрезвычайные ситуации случаются в самый неподходящий момент. Поэтому всем нужен резервный фонд. В структуру семейного бюджета обязательно входит графа «сбережения», финансовая подушка, которая поможет продержаться на плаву от трех до шести месяцев.

Как правильно распределить семейный бюджет

 

 

Некоторые общие правила планирования семейного бюджета, которые мы здесь приведем, могут послужить грубым ориентиром для принятия решений. Ситуация у всех разная и постоянно меняется, но базовые принципы являются хорошей отправной точкой.

Правило 50/20/30

Элизабет и Амелия Уоррен, авторы книги All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, описывают простой, но эффективный способ составления бюджета.

Вместо того, чтобы разбивать расходы домохозяйств на 20 различных категорий, они рекомендуют разделить структуру бюджета на три основных компонента:

• 50% дохода должно покрывать основные расходы, такие как жилье, налоги и продукты;
• 30% — дополнительные расходы: развлечения, поход в кафе, кино и т.д.;
• 20% идет на погашение кредитов и долгов, а также откладывается в качестве резерва.

Правило 80/20

80 на 20 или правило Парето — вариант предыдущего правила. 20 % всех доходов семейного бюджета должны направляться на погашение долгов и создание финансовой подушки, 80 % — на все остальное.

Эти общие правила могут и должны быть скорректированы с учетом вашей реальной ситуации. Чуть ниже в таблице вы найдете пример семейного бюджета, который послужит основой для создания собственного плана.

Правило 3 – 6 месяцев

У вас должно быть достаточно наличных средств или депозита, чтобы прокормить семью в течение трех-шести месяцев. В случае увольнения, несчастного случая или болезни «подстраховка» убережет от принятия отчаянных решений, даст возможность оглянуться назад и найти выход из обстоятельств.

Как составить семейный бюджет

 

 

Планирование структуры расходов и доходов – совсем не сложная и утомительная задача, как можно подумать. Существуют бесплатные программы и приложения, которые помогут вам начать работу с планом и придерживаться его.

 

• Блокнот в линейку и ручка — первое, что приходит на ум, когда мы думаем о том, как рассчитать семейный бюджет.
• Вы можете бесплатно скачать таблицу семейного бюджета в Excel в стандартных шаблонах Microsoft и адаптировать ее под свои нужды.
• Приложения для смартфона – хороший вариант, чтобы сразу заносить все платежи в память программы, нужно только выбрать подходящую вам утилиту. Дребеденги, Coinkeeper — удобные сервисы для отслеживания и планирования расходов.

Мы предлагаем пошаговое руководство по созданию ежемесячного семейного бюджета на основе шаблона электронной таблицы Excel, который вы можете настроить в несколько кликов, загрузив документ ниже.

Шаг 1: ставьте цели

Сохранить, чтобы сохранить? Не путайте скупость с планированием расходов. Ставьте цели и учитесь экономить на неважном.

• Краткосрочной целью может быть приобретение нового электронного устройства или выплата мелких долгов.
• В среднесрочной перспективе – покупка автомобиля, долгожданная поездка по интересным местам.
• Долгосрочные цели обычно включают пенсионные планы, выплаты по ипотеке и помощь растущим детям.

 

 

Будьте реалистичны в своих планах, возьмите ручку и просчитайте свои финансовые возможности. Или загрузите электронную таблицу Excel и используйте ее в качестве руководства.

Скачать таблицу целей семейного бюджета в Excel

Шаг 2: определите доходы и расходы семейного бюджета

Пришло время взглянуть на структуру семейного бюджета. Начните с составления списка всех источников дохода: заработная плата, алименты, пенсии, подработки и другие варианты привлечения денег в семью.

Расходы включают в себя все, на что вы тратите деньги.

Разделите расходы на фиксированные и переменные платежи. Заполните поля переменных и постоянных затрат в таблице, чтобы вести семейный бюджет, исходя из собственного опыта. Подробные инструкции по работе с файлом Excel в следующей главе.

При распределении бюджета необходимо учитывать размер семьи, жилищные условия и пожелания всех членов «ячейки общества». Краткий список категорий уже включен в образец таблицы. Рассмотрим категории расходов, которые потребуются для дальнейшего уточнения структуры.

Структура доходов

По общему правилу в графу доходов включаются:

• зарплата главы семьи (с пометкой «муж»);
• заработок Старшего советника («Супруга»);
• проценты по вкладам;
• пенсия;
• социальные льготы;
• неполный рабочий день (например, частные уроки).

Графа расходов

 

 

Расходы подразделяются на постоянные, то есть неизменные: фиксированные налоговые платежи; страхование жилья, автомобиля и здоровья; фиксированные суммы на интернет и тв. Сюда же входят и те 10-20%, которые следует оставлять на непредвиденные случаи и «черный день».

 

График переменных затрат:

• продукты;
• медицинское обслуживание;
• потратить на машину
• одежда;
• оплата газа, электричества, воды;
• личные расходы супругов (учитываются и планируются отдельно);
• сезонные траты на подарки;
• взносы в школу и детский сад;
• развлечение;
• расходы на детей.

По своему желанию вы можете дополнять, сужать список или сужать его, расширяя и комбинируя статьи расходов.

Шаг 3: отслеживайте траты в течение месяца

Вряд ли сейчас получится составить таблицу семейного бюджета, надо выяснить, куда и в каких пропорциях уходят деньги. Это займет один-два месяца. В готовой таблице Excel, которую вы можете скачать бесплатно, начинайте вносить расходы, постепенно подстраивая категории «под себя».

Готовая таблица семейного бюджета. Бесплатная загрузка

Ниже вы найдете подробные пояснения к этому документу, так как этот Excel включает в себя сразу несколько взаимосвязанных таблиц.

• Цель этого шага — иметь четкое представление о своем финансовом положении, визуализировать структуру расходов и на следующем шаге скорректировать бюджет.

Шаг 4: отделите потребности от желаний

Когда люди начинают записывать расходы, то обнаруживают, что очень много денег «улетает» на совершенно ненужные вещи. Импульсивные, незапланированные траты серьезно бьют по карману, если уровень дохода не настолько высок, чтобы пара, тысяча других остались незамеченными.

Откажитесь от покупки, пока не убедитесь, что вещь вам абсолютно необходима. Подождите несколько недель. Если окажется, что вы действительно не можете жить без желаемого предмета, то это действительно необходимые расходы.

Один совет: отложите кредитные и дебетовые карты. Используйте наличные, чтобы научиться экономить. Психологически легче расставаться с виртуальными величинами, чем считать бумагу.

Как правильно планировать семейный бюджет в таблице

Теперь вы знаете, что на самом деле происходит с вашими деньгами.

 

 

Посмотрите на категории расходов, которые вы хотите сократить, и составьте свой собственный план, используя бесплатную электронную таблицу Excel.

 

Многим людям не нравится слово «бюджет», потому что они думают, что оно означает ограничения, лишения и отсутствие развлечений. Расслабьтесь, индивидуальный план расходов позволит вам жить по средствам, избегать стрессов и лучше спать, вместо того, чтобы думать о том, как выбраться из долгов.

Прежде чем продолжить, убедитесь, что значение конечного баланса положительное или равно нулю.

«Годовой доход в 20 фунтов стерлингов и ежегодные расходы в размере 19,06 фунтов стерлингов ведут к счастью. Доход в 20 фунтов и расход в 20,6 приводят к страданию», остроумное замечание Чарльза Диккенса раскрывает основной закон планирования.

Занесите готовый семейный бюджет в таблицу

Вы поставили цели, подсчитали свои доходы и расходы, решили, сколько вы будете откладывать каждый месяц на непредвиденные расходы, и выяснили разницу между потребностями и желаниями. Еще раз взгляните на лист бюджета в таблице и заполните пустые столбцы.

Бюджет не статичен, фиксированные цифры раз и навсегда. Вы всегда можете исправить это, если это необходимо. Например, вы планировали ежемесячно тратить на продукты 15 тысяч, но через пару месяцев заметили, что тратите всего 14 тысяч. Внесите дополнения в таблицу: перенаправьте сэкономленную сумму в графу «сбережения».

Как планировать бюджет при нерегулярных доходах

Не у всех есть постоянная работа с регулярными выплатами заработной платы. Это не означает, что вы не можете создать бюджет; но это означает, что вы должны планировать более подробно.

• Одна из стратегий состоит в том, чтобы рассчитать средний доход за последние несколько лет и использовать эту цифру в качестве ориентира.
• Второй способ – определить для себя стабильную зарплату из собственных доходов – на что вы будете жить, а излишек держать на страховом счету. В неурожайные месяцы остаток на счете будет уменьшаться ровно на ту сумму, которой не хватает. Но его «зарплата» останется неизменной.
• Третий вариант планирования — вести параллельно две бюджетные таблицы: на «хорошие» и «плохие» месяцы. Это несколько сложнее, но нет ничего невозможного. Опасности, подстерегающие вас в дороге: люди тратят и просят взаймы, ожидая доходов от лучших месяцев. Если «черная полоса» продолжится некоторое время, кредитная воронка будет потреблять как текущий, так и будущий доход.

Таблица семейного бюджета

Ниже вы найдете решения, как распределить семейный бюджет по таблице.

Таблица расходов и доходов семейного бюджета. Бесплатная загрузка

Определившись с основными целями, попробуем распределить семейный бюджет на месяц, в таблице указать текущие доходы и расходы, чтобы правильно распоряжаться средствами, чтобы мы могли откладывать на основные цели, не теряя текущих и повседневных потребности.

Откройте второй лист «Бюджет» и заполните поля месячного дохода, годового дохода, и программа сама рассчитает результаты, например:

 

 

В графы «переменные затраты» и «постоянные затраты» внесите расчетные цифры. Добавляйте новые элементы там, где «другое», вместо ненужных элементов введите свои:

 

 

Теперь перейдите на вкладку месяца, с которого вы решили начать откладывать и планировать семейные расходы. Слева вы найдете столбцы, в которых вы должны установить дату покупки, выбрать категорию из выпадающего списка и сделать пометку.

• Дополнительные заметки очень удобны, чтобы при необходимости освежить память и уточнить, на что именно были потрачены деньги.

Данные вносимые в таблицу, например, просто удаляем и пишем свои:

 

 

Для учета расходов и доходов по месяцам предлагаем посмотреть таблицу на третьем листе в нашем Excel «За этот год», эта таблица автоматически заполняется исходя из Ваших расходов и доходов, она обобщает и дает представление о Ваших успехах:

 

 

А справа будет отдельная таблица, которая автоматически суммирует все расходы за год:

 

Ничего сложного. Даже если вы никогда не пытались освоить работу с электронными таблицами Excel, все, что вам нужно сделать, это выделить нужную ячейку и ввести цифры.

Опрос: Сколько вам лет? Возможности опроса ограничены, поскольку в вашем браузере отключен JavaScript.

• 20-25 28%, 3554 голоса 3554 голоса 28% 3554 голоса — 28% всех голосов
• 26-30 23%, 2885 голосов 2885 голосов 23% 2885 голосов — 23% всех голосов
• 31-35 19%, 2370 голосов 2370 голосов 19% 2370 голосов — 19% всех голосов
• 36-40 11%, 1433 голоса 1433 голоса 11% 1433 голоса — 11% от всех голосов
• Более 45 7%, 930 голосов 930 голосов 7% 930 голосов — 7% от всех голосов
• До 20 7%, 893 голоса 893 голоса 7% 893 голоса — 7% от всех голосов
• 41-45 6%, 715 голосов 715 голосов 6% 715 голосов — 6% всех голосов

Всего голосов: 12780 × Вы или ваш IP уже проголосовали. Голосовать Вы мужчина или женщина? Возможности опроса ограничены, поскольку в вашем браузере отключен JavaScript.

• Женщина 76%, 8704 голоса 8704 голоса 76% 8704 голоса — 76% всех голосов
• Мужчины 24%, 2721 голос 2721 голос 24% 2721 голос — 24% всех голосов

Всего голосов: 11425 × Вы или ваш IP уже проголосовали. Голосование Почему вы решили фиксировать расходы и доходы? Возможности опроса ограничены, поскольку в вашем браузере отключен JavaScript.

• Управляйте деньгами с умом*17%, 1798 голосов 1798 голосов 17% 1798 голосов — 17% всех голосов
• Хочу сэкономить 13%, 1364 голоса 1364 голоса 13% 1364 голоса — 13% от всех голосов
• Контролировать, куда идут средства 12%, 1295 голосов 1295 голосов 12% 1295 голосов — 12% всех голосов
• Из-за финансового кризиса необходимо правильно расставить приоритеты * 9%, 931 голос 931 голос 9% 931 голос — 9% всех голосов
• Большинство из перечисленных…*8%, 809 голосов 809 голосов 8% 809 голосов — 8% всех голосов
• Хочет научиться тратить деньги 6%, 642 голоса 642 голоса 6% 642 голоса — 6% всех голосов
• Управляю своим бюджетом, ищу варианты оптимизации * 5%, 553 голоса 553 голоса 5% 553 голоса — 5% от всех голосов
• Хочу купить квартиру*4%, 468 голосов 468 голосов 4% 468 голосов — 4% от всех голосов
• Хочу быть финансово независимым*3%, 341 голос 341 голос 3% 341 голос — 3% от всех голосов
• Планирование семейной жизни с молодым человеком*3%, 298 голосов 298 голосов 3% 298 голосов — 3% от всех голосов
• Хочу все!*2%, 266 голосов 266 голосов 2% 266 голосов — 2% от всех голосов
• Хочу быть уверенным в завтрашнем дне*2%, 207 голосов 207 голосов 2% 207 голосов — 2% от всех голосов
• Насильно в школе*2%, 189 голосов 189 голосов 2% 189 голосов — 2% всех голосов
• Для контроля доходов, планирования расходов и постановки финансовых целей.*2%, 164 голоса 164 голоса 2% 164 голоса — 2% от всех голосов
• Я хочу достичь своих целей как можно скорее*1%, 153 голоса 153 голоса 1% 153 голоса — 1% от всех голосов
• Домашка*1%, 135 голосов 135 голосов 1% 135 голосов — 1% от всех голосов
• Я хочу знать, сколько я трачу 1%, 125 голосов 125 голосов 1% 125 голосов — 1% всех голосов
• Начал изучать финансовое образование*1%, 104 голоса 104 голоса 1% 104 голоса — 1% от всех голосов
• Практикум по экономике*1%, 91 голос 91 голос 1% 91 голос — 1% от всех голосов
• Чтобы знать, на что и куда уходят средства*1%, 75 голосов 75 голосов 1% 75 голосов — 1% от всех голосов
• Развивайте свой бизнес*1%, 63 голоса 63 голоса 1% 63 голоса — 1% от всех голосов
• На оплату долгов*1%, 62 голоса 62 голоса 1% 62 голоса — 1% от всех голосов
• Ни в чем не нуждаясь и всегда имея деньги * 1%, 56 голосов 56 голосов 1% 56 голосов — 1% от всех голосов
• Хочу купить машину*1%, 56 голосов 56 голосов 1% 56 голосов — 1% всех голосов
• Хочу избавиться от жилищно-коммунального долга! А ты отложи! Штрафы растут как грибы!*0%, 53 голоса 53 голоса 53 голоса — 0% от всех голосов
• Вопросы по общественным наукам*0%, 46 голосов 46 голосов 46 голосов — 0% всех голосов
• Вас попросили составить план расходов на обществознание.*0%, 46 голосов 46 голосов 46 голосов — 0% от всех голосов
• Трое детей, муж работает грамотно, научитесь тратить так, чтобы всего хватило на необходимое * 0%, 40 голосов 40 голосов 40 голосов — 0% от всех голосов
• Планируем семью с детьми, каждый из нас хочет потратить с пользой и отложить на будущее * 0%, 32 голоса 32 голоса 32 голоса — 0% от всех голосов
• Эта статья помогла мне найти данные, необходимые для работы.*0%, 30 голосов 30 голосов 30 голосов — 0% от всех голосов
• Хотим накопить на свадьбу с молодым человеком*0%, 29 голосов 29 голосов 29 голосов — 0% от всех голосов
• Развод*0%, 28 голосов 28 голосов 28 голосов — 0% от всех голосов
• Для развлечения*0%, 28 голосов 28 голосов 28 голосов — 0% от всех голосов
• Я хочу уехать из России!*0%, 21 голос 21 голос 21 голос — 0% от всех голосов
• Хочу отремонтировать квартиру*0%, 20 голосов 20 голосов 20 голосов — 0% от всех голосов
• За общество)*0%, 19 голосов 19 голосов 19 голосов — 0% от всех голосов
• Просто так*0%, 15 голосов 15 голосов 15 голосов — 0% от всех голосов
• почему бы и нет*0%, 15 голосов 15 голосов 15 голосов — 0% от всех голосов
• я креведко*0%, 14 голосов 14 голосов 14 голосов — 0% от всех голосов
• Я сын семьи, где родители дерутся из-за денег. Я хочу улучшить ваши отношения.*0%, 12 голосов 12 голосов 12 голосов — 0% от всех голосов
• Докажите мужчине, что его развлечения вредят семейному бюджету.*0%, 12 голосов 12 голосов 12 голосов — 0% от всех голосов
• Передать свои знания детям*0%, 11 голосов 11 голосов 11 голосов — 0% от всех голосов
• Я потерял работу*0%, 10 голосов 10 голосов 10 голосов — 0% от всех голосов
• Я сам провожу курсы финансового образования для населения * 0%, 10 голосов 10 голосов 10 голосов — 0% от всех голосов
• Поступить в колледж через год. Мы с мамой решили отложить на будущие расходы.*0%, 10 голосов 10 голосов 10 голосов — 0% от всех голосов
• Веду учет добровольной организации по защите животных.*0%, 9 голосов 9 голосов 9 голосов — 0% от всех голосов
• Узнать какая зарплата удовлетворит мои потребности с излишком*0%, 9 голосов 9 голосов 9 голосов — 0% от всех голосов
• умер муж осталась с детьми понять как жить*0%, 2 голоса 2 голоса 2 голоса — 0% от всех голосов
• Прогулка через капюшон, джинсы низко свисают Сегодня твоя сучка со мной, она будет кататься*0%, 2 голоса 2 голоса 2 голоса — 0% всех голосов

Всего голосов: 10768* — добавлено посетителем × Вы или с вашего IP уже проголосовали. Голосование

Придерживайтесь плана

Один из великих сказал: «Цель без плана — это просто желание». Если вы только начали экономить с помощью электронной таблицы бюджета, следите за тем, что происходит. Вы должны убедиться, что ваш план реалистичен, и при необходимости внести изменения.

Искушения неизбежно будут возникать на вашем пути, старые привычки дадут о себе знать, это нормально. Не сдавайся! Знайте, что правильно составленный и реализованный бюджетный план обещает финансовую стабильность в будущем. Научиться жить по средствам — необходимый шаг на лестнице, ведущей к вашей мечте. Есть десятки способов сэкономить деньги, не жертвуя при этом предметами первой необходимости. Прежде всего, перестаньте пытаться не отставать от своего соседа, коллеги или друга. Ваши соседи могут утонуть в долгах из-за того, что ездят на недоступной машине.

Примите принцип Дэна Техена, члена австралийского парламента: «Управление своими финансами не только экономит ваши деньги, но и обеспечивает финансовую безопасность вам и вашей семье».

Не отказывайте себе в удовольствиях

Обратите внимание, что в шаблоне электронной таблицы Excel, который предлагается для скачивания, есть столбец «Развлечения». Не зачеркивайте эту статью! Спартанский бюджет приведет к разочарованию, стрессу и рецидивам. Похоже на диету, да? Жесткая диета работает недолго, неудачи неизбежны.

Составление правильного семейного бюджета основано на тех же принципах, что и соблюдение здорового питания: умеренность и сбалансированность.

Не тратьте то, чего не имеете

 

 

Вы никогда не пойдете напролом и не реализуете свой план, так тщательно продуманный и записанный на графике. Сделайте погашение кредита приоритетом. Если у вас несколько долгов с разными процентными ставками, опытные экономисты рекомендуют погашать кредит, когда ставка и платежи самые высокие. А в остальном платите минимальные установленные взносы.

 

Морально комфортнее сделать наоборот: избавиться от мелких долгов, а затем погасить основной. Но, если уж речь зашла о планировании и экономии семейного бюджета, то правильно будет платить наименее выгодный кредит.

Реструктуризация долга имеет смысл, если кредит оказался неподъемным. Не забывайте об этом праве.

Двигайтесь дальше

Что ж, вы расплатились с долгами, умеете планировать семейный бюджет на месяц и годы вперед, отложили деньги на внезапные нужды и маленькие мечты. Время сосредоточиться на создании богатства!